東南網(wǎng)1月6日報道　截至上月底,，全省共批準組建34家村鎮(zhèn)銀行,，其中已正式開業(yè)29家。

　　村鎮(zhèn)銀行,，即在農(nóng)村地區(qū)設立的,，主要為當?shù)亍叭r(nóng)”,、小微企業(yè)發(fā)展提供金融服務的社區(qū)銀行機構。它有別于傳統(tǒng)國有銀行,，一般規(guī)模較小,，常被稱為“草根銀行”。

　　去年2月,，省政府召開推進村鎮(zhèn)銀行組建會議;8月,，省政府出臺《關于加快村鎮(zhèn)銀行組建和發(fā)展的指導意見》，提出至2015年末我省每個縣設立1家村鎮(zhèn)銀行的目標,，我省村鎮(zhèn)銀行組建工作進入快車道,。

　　支農(nóng)支小

　　近日，連江縣苔菉鎮(zhèn)東洛村村支書林建榮來到連江恒欣村鎮(zhèn)銀行,，申請增加授信1000萬元,。

　　東洛村四面環(huán)海，養(yǎng)殖條件好,，是鮑魚養(yǎng)殖專業(yè)村,。2012年赤潮，造成民間資金恐慌,，紛紛抽資,。那時正值鮑魚成長期，每天需要大量餌料,，在這個節(jié)骨眼上，民間借貸資金退縮,，東洛村村民都急了,。

　　當年9月底剛成立的連江恒欣村鎮(zhèn)銀行，全員出動,，通過幾天時間走訪建檔,，將東洛村評定為信用村，并快速授信1000萬元,，全村120戶養(yǎng)殖戶獲得5萬-10萬元/戶的貸款,。

　　“水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)有風險,，民間借貸不但利息負擔高，而且一有風吹草動資金就回抽,。有了村鎮(zhèn)銀行,，我們鮑魚養(yǎng)殖就后顧無憂了?！绷纸s說,，“如今，村民們都想多貸些錢,，擴大生產(chǎn)規(guī)模,。”

　　發(fā)展信用村,，正是連江恒欣村鎮(zhèn)銀行加快拓展業(yè)務的一種模式,。被評為信用村后，村干部,、黨員和村民代表為全村農(nóng)戶擔保貸款,，20萬元以下的可立等辦結。

　　“開業(yè)前,，我們就選擇信用基礎較好的村進行試點,，進村入戶調查，對有意愿的農(nóng)戶建立個人經(jīng)濟信息檔案,，掌握第一手資料,。”該行副行長陳勇心說,，由于建檔涉及家庭財產(chǎn)等隱私,，起初一些農(nóng)戶很排斥，對新興的村鎮(zhèn)銀行也持懷疑態(tài)度,，直到拿到村鎮(zhèn)銀行的貸款,，他們才安下心來。

　　短短一年多時間,，連江恒欣村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展5個信用村,，為這5個村發(fā)放貸款1.08億元。而在全縣范圍內(nèi),，該行共為2100多戶(家)農(nóng)戶,、小微企業(yè)發(fā)放貸款2.83億元，戶均13萬元,，達到了監(jiān)管部門期望的“小額,、分散”的放貸原則。

　　生存之道

　　建甌石獅村鎮(zhèn)銀行,，是我省首家村鎮(zhèn)銀行,。開業(yè)5年多來,，該行各項業(yè)務平穩(wěn)增長：在建甌存款市場的占有率，從2009年的1.52%提高到2012年的3.64%;截至去年末,，存款余額達5.6億元,，同比增加1.4億元，貸款3.65億元,，同比增加0.43億元,。

　　該行成立之時，建甌已有60多個銀行網(wǎng)點,。面對激烈競爭,，這家新生的銀行如何突圍?

　　“我們走差異化道路，研發(fā)了一系列‘土特產(chǎn)’,?！痹撔行虚L李妹玉說。

　　該行以“抵押+擔保+保險”的方式,，開辦農(nóng)機具抵押貸款,，解決了農(nóng)民購買大中型農(nóng)機具資金不足的問題，當?shù)厝嗣胥y行還專門制定出臺了《建甌市農(nóng)機具抵押貸款試行辦法》,，向涉農(nóng)金融機構推廣該項信貸品種;在當?shù)芈氏乳_辦商標專用權質押貸款,，為黃華山釀酒有限公司提供信貸資金200萬元;率先在全省村鎮(zhèn)銀行中推出移動保管箱業(yè)務，為客戶提供一個存放貴重物品的場所;發(fā)行全省村鎮(zhèn)銀行首張自主品牌銀聯(lián)卡——玉竹卡……

　　創(chuàng)新,、特色,，正成為村鎮(zhèn)銀行的生存之道。

　　2010年6月成立的福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行,，2012年新增貸款額已占當?shù)乜傤~的43%,，并產(chǎn)生了很好的鯰魚效應，推動了當?shù)亟鹑诜账降奶岣?。該行推出“糧農(nóng)樂”,、“新家園”等支農(nóng)貸款新品種，創(chuàng)新“農(nóng)戶+致富帶頭人”等靈活擔保方式,。去年10月,，該行又以“整體最高額授信、循環(huán)分配使用”的授信模式,，為入駐中國(福鼎)白茶文化產(chǎn)業(yè)城的茶商合計給予1.2億元規(guī)模的授信,。

　　發(fā)展瓶頸

　　村鎮(zhèn)銀行的成長有目共睹，但它尚不能與傳統(tǒng)國有銀行同日而語,。

　　連江恒欣村鎮(zhèn)銀行處于縣城熱鬧的街區(qū)，大廳寬敞,，但記者采訪時,，只有一名客戶在二樓辦理貸款,。而在其他商業(yè)銀行，大廳內(nèi)排隊等候辦理業(yè)務是常有的事,。

　　“目前來存款的,，主要是有貸款的客戶?！标愑滦奶寡?，村鎮(zhèn)銀行這一新生事物，還未被社會廣泛認同,，“服務是最好的宣傳,。我們正在申辦借記卡、網(wǎng)銀,，還將進一步拓展代交水電費等服務功能,，方便客戶?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，作為最年輕的銀行，村鎮(zhèn)銀行公眾認知度低,、網(wǎng)點少,、業(yè)務單一。由于成立時間較短,，目前大部分村鎮(zhèn)銀行只有1-2個營業(yè)網(wǎng)點,，老百姓辦理業(yè)務并不方便。老百姓對村鎮(zhèn)銀行普遍缺乏了解,，有人甚至以為村鎮(zhèn)銀行是私人銀行,。而由于資金實力弱、品牌影響力有限等原因,，村鎮(zhèn)銀行吸儲難度大,，也限制了其發(fā)展步伐。

　　李妹玉說,，國有大銀行一筆大單就是數(shù)百萬元甚至上千萬元,，而村鎮(zhèn)銀行堅持“小額、分散”的放貸原則,，成本高,、效益低。同時,，由于信貸支持的對象是農(nóng)業(yè)和農(nóng)民,，他們抵御自然災害的能力較弱，特別是在農(nóng)業(yè)保險體系不健全的情況下,，這個領域存在著較大風險隱患,?！按彐?zhèn)銀行健康發(fā)展，迫切需要‘扶上馬,，送一程’,。”

　　(福建日報記者　王永珍　實習生　郭若冰)