東南網(wǎng)1月6日報(bào)道　截至上月底，全省共批準(zhǔn)組建34家村鎮(zhèn)銀行,，其中已正式開業(yè)29家。

　　村鎮(zhèn)銀行,，即在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的,，主要為當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”,、小微企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)的社區(qū)銀行機(jī)構(gòu)。它有別于傳統(tǒng)國有銀行,，一般規(guī)模較小,，常被稱為“草根銀行”。

　　去年2月,，省政府召開推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建會(huì)議;8月,，省政府出臺(tái)《關(guān)于加快村鎮(zhèn)銀行組建和發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出至2015年末我省每個(gè)縣設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo),，我省村鎮(zhèn)銀行組建工作進(jìn)入快車道,。

　　支農(nóng)支小

　　近日，連江縣苔菉鎮(zhèn)東洛村村支書林建榮來到連江恒欣村鎮(zhèn)銀行,，申請?jiān)黾邮谛?000萬元,。

　　東洛村四面環(huán)海，養(yǎng)殖條件好,，是鮑魚養(yǎng)殖專業(yè)村,。2012年赤潮，造成民間資金恐慌,，紛紛抽資,。那時(shí)正值鮑魚成長期，每天需要大量餌料,，在這個(gè)節(jié)骨眼上,，民間借貸資金退縮，東洛村村民都急了,。

　　當(dāng)年9月底剛成立的連江恒欣村鎮(zhèn)銀行,，全員出動(dòng)，通過幾天時(shí)間走訪建檔,，將東洛村評定為信用村，并快速授信1000萬元,，全村120戶養(yǎng)殖戶獲得5萬-10萬元/戶的貸款,。

　　“水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，民間借貸不但利息負(fù)擔(dān)高,，而且一有風(fēng)吹草動(dòng)資金就回抽,。有了村鎮(zhèn)銀行，我們鮑魚養(yǎng)殖就后顧無憂了,?！绷纸s說,，“如今，村民們都想多貸些錢,，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,。”

　　發(fā)展信用村,，正是連江恒欣村鎮(zhèn)銀行加快拓展業(yè)務(wù)的一種模式,。被評為信用村后，村干部,、黨員和村民代表為全村農(nóng)戶擔(dān)保貸款,，20萬元以下的可立等辦結(jié)。

　　“開業(yè)前,，我們就選擇信用基礎(chǔ)較好的村進(jìn)行試點(diǎn),，進(jìn)村入戶調(diào)查，對有意愿的農(nóng)戶建立個(gè)人經(jīng)濟(jì)信息檔案,，掌握第一手資料,。”該行副行長陳勇心說,，由于建檔涉及家庭財(cái)產(chǎn)等隱私,，起初一些農(nóng)戶很排斥，對新興的村鎮(zhèn)銀行也持懷疑態(tài)度,，直到拿到村鎮(zhèn)銀行的貸款,，他們才安下心來。

　　短短一年多時(shí)間,，連江恒欣村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展5個(gè)信用村,，為這5個(gè)村發(fā)放貸款1.08億元。而在全縣范圍內(nèi),，該行共為2100多戶(家)農(nóng)戶,、小微企業(yè)發(fā)放貸款2.83億元，戶均13萬元,，達(dá)到了監(jiān)管部門期望的“小額,、分散”的放貸原則。

　　生存之道

　　建甌石獅村鎮(zhèn)銀行,，是我省首家村鎮(zhèn)銀行,。開業(yè)5年多來，該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長：在建甌存款市場的占有率,，從2009年的1.52%提高到2012年的3.64%;截至去年末,，存款余額達(dá)5.6億元，同比增加1.4億元,，貸款3.65億元,，同比增加0.43億元,。

　　該行成立之時(shí)，建甌已有60多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),。面對激烈競爭,，這家新生的銀行如何突圍?

　　“我們走差異化道路，研發(fā)了一系列‘土特產(chǎn)’,?！痹撔行虚L李妹玉說。

　　該行以“抵押+擔(dān)保+保險(xiǎn)”的方式,，開辦農(nóng)機(jī)具抵押貸款,，解決了農(nóng)民購買大中型農(nóng)機(jī)具資金不足的問題，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行還專門制定出臺(tái)了《建甌市農(nóng)機(jī)具抵押貸款試行辦法》,，向涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)推廣該項(xiàng)信貸品種;在當(dāng)?shù)芈氏乳_辦商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款,，為黃華山釀酒有限公司提供信貸資金200萬元;率先在全省村鎮(zhèn)銀行中推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù)，為客戶提供一個(gè)存放貴重物品的場所;發(fā)行全省村鎮(zhèn)銀行首張自主品牌銀聯(lián)卡——玉竹卡……

　　創(chuàng)新,、特色,，正成為村鎮(zhèn)銀行的生存之道。

　　2010年6月成立的福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行,，2012年新增貸款額已占當(dāng)?shù)乜傤~的43%,，并產(chǎn)生了很好的鯰魚效應(yīng)，推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)水平的提高,。該行推出“糧農(nóng)樂”,、“新家園”等支農(nóng)貸款新品種，創(chuàng)新“農(nóng)戶+致富帶頭人”等靈活擔(dān)保方式,。去年10月,，該行又以“整體最高額授信、循環(huán)分配使用”的授信模式,，為入駐中國(福鼎)白茶文化產(chǎn)業(yè)城的茶商合計(jì)給予1.2億元規(guī)模的授信,。

　　發(fā)展瓶頸

　　村鎮(zhèn)銀行的成長有目共睹，但它尚不能與傳統(tǒng)國有銀行同日而語,。

　　連江恒欣村鎮(zhèn)銀行處于縣城熱鬧的街區(qū),，大廳寬敞，但記者采訪時(shí),，只有一名客戶在二樓辦理貸款,。而在其他商業(yè)銀行，大廳內(nèi)排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)是常有的事,。

　　“目前來存款的，主要是有貸款的客戶,?！标愑滦奶寡?，村鎮(zhèn)銀行這一新生事物，還未被社會(huì)廣泛認(rèn)同,，“服務(wù)是最好的宣傳,。我們正在申辦借記卡、網(wǎng)銀,，還將進(jìn)一步拓展代交水電費(fèi)等服務(wù)功能,，方便客戶?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，作為最年輕的銀行，村鎮(zhèn)銀行公眾認(rèn)知度低,、網(wǎng)點(diǎn)少,、業(yè)務(wù)單一。由于成立時(shí)間較短,，目前大部分村鎮(zhèn)銀行只有1-2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，老百姓辦理業(yè)務(wù)并不方便。老百姓對村鎮(zhèn)銀行普遍缺乏了解,，有人甚至以為村鎮(zhèn)銀行是私人銀行,。而由于資金實(shí)力弱、品牌影響力有限等原因,，村鎮(zhèn)銀行吸儲(chǔ)難度大,，也限制了其發(fā)展步伐。

　　李妹玉說,，國有大銀行一筆大單就是數(shù)百萬元甚至上千萬元,，而村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“小額、分散”的放貸原則,，成本高,、效益低。同時(shí),，由于信貸支持的對象是農(nóng)業(yè)和農(nóng)民,，他們抵御自然災(zāi)害的能力較弱，特別是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全的情況下,，這個(gè)領(lǐng)域存在著較大風(fēng)險(xiǎn)隱患,。“村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展,，迫切需要‘扶上馬,，送一程’。”

　　(福建日報(bào)記者　王永珍　實(shí)習(xí)生　郭若冰)